保人可以當幾次 Dcard 免費諮詢-二胎房貸銀行
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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義?
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多,貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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其中再推薦給各位非常專業的 " 免費諮詢管道 "
只要你想跟銀行借錢 , 你想知道以你目前的情況
1. 怎樣貸才貸得出來
2. 怎樣跟銀行借錢速度最快
3. 怎樣貸利率低
4. 每月負的利息錢不會造成你的負擔
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多比較不同專家給的意見 , 最後再選擇最合適自己的
那才會是最好的方案 ! !
"註:1.以上方案以各家貸款公司官網所提供之資訊為準 2.以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率,實際貸款條件(例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。"
房價高漲,不少情侶或朋友想合資買房。《房屋聽信義》Podcast專家提醒,不動產共同持有的眉角非常多,後續衍生糾紛實在太多了,雙方分手後撕破臉、甚至鬧上法院不少,不建議婚前合買,若還是有此規畫,建議可以採用法院公證人與申請預告登記2招,以維護彼此的權益。
信義房屋天母七段店執行經理吳曉芳說,一般而言,共同持有的情況分為兩大類,第一類是男女朋友在婚前想要一起買房,或者是家人、朋友之間的合夥共有;第二類則是祖產的繼承,有些還牽涉到土地法,情況更複雜。
情侶婚前買多多 分手風險要預先考慮
其中,又以情侶婚前買房最常見,吳曉芳直言,男女朋友雖然有感情基礎,但在法律上,雙方如同陌生人,通常並不建議男女朋友在婚前共同買房,因為後續衍生的糾紛實在太多了,雙方分手後撕破臉、甚至鬧上法院,都是常見的狀況。
浪費首購額度、賦稅優惠「一生一次」一次用掉
除了有分手的風險之外,共同持有還有其他需要考量的重點,例如,兩人的首購權會同時都用掉,如今在六都與新竹地區,第二屋頂多只能貸八成,而且沒有寬限期,一次用掉兩人的首購權頗為可惜。
其他「一生一次」的稅賦優惠如土增稅,在共同持有時,也都是「一次用掉兩人份」,吳曉芳提醒,甚至連代書費都會比較貴,因為相關作業流程都會變成double的。
其中一人信貸不良影響放貸
而在辦貸款的時候,銀行會徵信兩人的信用狀況,如果都是好的,會加分不少,但若其中一人有信用不良的記錄,當然就會影響放貸狀況;值得注意的是,有些合夥買房會登記在其中一人名下,但由另一人借款,同常銀行只接受二等親之內的人這樣操作。
建議直接登記結婚 婚後共有制
吳曉芳直言,建議想共同買房的情侶,就直接登記結婚了,畢竟台灣的婚後財產是採共有制,婚後買房無論登記在誰的名下,另一人也都能分一杯羹。
堅持共有 2方法保障雙房權益
但假如已打定主意要共同持有,她也建議,可以採用以下兩種方法保障雙方權益。首先,是去法院找公證人,把雙方共同買屋的相關條件都白紙黑字寫清楚,譬如說,兩人各出了多少錢、兩人約定好每個月要如何付錢等等,甚至連不得不處分房子時、該如何分配售屋款項,都可以找公證人先擬好。
第二個方法,則是申請預告登記,一旦設定之後,假若其中一方要把房子移轉給第三人,銀行就會通知另一方,且要經過另一方同意才行;很多長輩幫忙出錢買房時,都會做這項設定,確保晚輩未來不會未經同意就任意賣房。
最後吳曉芳也分享,曾處理多人繼承的房地產要出售,需要協調不同持分人各自預期的出售條件,還要注意相關法律規範及稅賦的算法跟一般買賣房地產的不同之處,建議交由專業仲介來協助較能注意這些小細節。
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Yahoo財經特派記者 葉憶如:22年財經主流媒體資歷,從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0,見證台灣大小企業集團興衰史,歷經國際5次金融危機。認為金融即生活,無所不在,再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財,你不理財,財不理你。